Учитывая, что с
2014 года практический каждый гражданин Америки должен быть застрахованным, не
помешает понимать как работает страховка.
Рассмотрим ситуацию:
Вы перенесли операцию, стоимость которой была $100,000. Вы покрыты медицинской
страховкой и, к примеру, а Ваш медицинский страховой план имеет нестрахуемый
минимум (deductible) в
размере $1,000 в год, 20% сострахования (coinsurance) после нестрахуемого минимума и $2,000 лимит
«расходов из кармана» (out-of-pocket) в год.
Есть несколько
ключевых понятий относительно страховки:
1. Deductible (нестрахуемый минимум) – это сумма,
которую Вы тратите в течение года на медицинское обслуживание, после достижения
которой Ваши расходы начинают частично покрываться страховкой. Таким образом, если Вы перенесли операцию,
стоимостью $100,000 – Вы обязаны оплатить Ваш нестрахуемый минимум в размере $1,000
(из вышеприведенного примера). После достижения этой суммы, Ваша страховая
компания начинает оплачивать остальную сумму, так называемую «сострахование» (coinsurance), в данном случае, $99,000.
2. Coinsurance (сострахование) – это Ваша
совместная сумма к выплате вместе со страховой компанией. Если, согласно Вашему
страховому плану, coinsurance составляет 20% (из вышеприведенного примера) – это означает, что, по
достижению deductible,
Вам придется оплачивать 20% оставшейся суммы, до тех пор, пока Вы не достигните
лимита «расходов из кормана» (out-of-pocket). Страховая компания, в свою очередь,
оплатит оставшиеся 80%.
3. Out-of-pocket (расходы из кормана) – это общий лимит на Ваши мидицинские расходы за год.
Таким образом, если Ваш out-of-pocket составляет $2,000 в год, из приведенного Выше примера, Вы
оплачиваете $1,000 deductible + $1,000 coinsurance (итого $2,000 out-of pocket). Страховка покроет оставшиеся $98,000.
Если так
случится, что Вы снова попадете в больницу в этом же году, страховка уже
покроет 100% расходов.
4. Co-payment/co-pay (соплатеж) – еще одно понятие, используемое
страховыми компаниями. Это установленный платеж за те или иные медицинские
услуги. Например, Ваша страховка предусматривает $40 co-pay за визит педиатра. Это означает, что, если визит педиатра составляет
$200, Вы заплатите $40, а страховка покроет остальные $160.
Это основные 4
понятия, которые помогут Вам выбрать страховку, удовлетворяющею именно Ваши
нужды. Страховые планы бывают разные. Одни предлагают маленькие ежемесячные
взносы, но высокий deductible – вероятно выгоднее тем, кто редко ходит к врачу, и наоборот – высокие
взносы и маленький deductible. Одни включают в себя co-pay, другие нет и т.д.
Если верить
новому закону, страховые компании более не имеют права отказывать в страховке
пациентам с текущими хроническими заболеваниями (pre-existing conditions), например,
диабетом.
